【美國信用卡】AMEX GOLD|美國運通信用卡推薦|如何快速的申請到第1張美國信用卡?附美國運通轉卡教學

Amex_RoseGold_card

之前在美國信用分數的文章中有提到,如果剛來美國還沒有SSN或信用分數太低的話,申請信用卡的權益和福利通常都不是太好;但有個方法可以讓你快速的申請到第一張美國信用卡,那就是出國前先申請美國運通American Express信用卡,然後到美國再轉卡!而其中最被大家推薦的信用卡就是AMEX Gold了~到底該如何轉卡?為什麼推薦這張信用卡呢?

美國運通American Express是什麼?

關於美國運通

American Express

美國運通American Express,簡稱AMEX,最早期在1850年成立時,其實是做快遞運輸業的(難怪會叫做美國運通~),後來慢慢轉型成專營信用卡、旅行支票的全球金融服務公司,而其中信用卡最為人推崇的原因,就是他們高回饋的福利高品質的客服

AMEX的卡別有很多種,包含簽帳金卡、簽帳白金卡、信用金卡、信用白金卡(簽帳卡和信用卡不太一樣,後面會說明)、另外還有航空公司聯名卡等等,還有一個最神秘的就是美國運通百夫長卡,也就是俗稱的黑卡~主打高端市場,要透過邀請制才有辦法申請得到,傳說中黑卡的客服可以達成很多不可能的任務XD。

信用卡組織

目前全球主要有6個信用卡發卡組織,包含:VISA、Mastercard、JCB、AMEX美國運通、Discover、UnionPay中國銀聯。在台灣比較常見的就是VISA、Mastercard、JCB這三種,但在美國則是VISA、Mastercard、AMEX、Discover這四種,雖然AMEX在台灣比較少見,但在美國超多餐廳超市都可以使用,非常普遍。

credit Card

通常發卡組織的作用是去每個國家、店家洽談合作結盟,本身不會發行信用卡,而是跟各家銀行合作發行;但AMEX比較特別的是,它本身是發卡組織,同時也自己發行信用卡,而且還跟店家收取較高的手續費,所以才能提供較多的回饋給消費者。

簽帳卡說明

一般我們常見的信用卡叫做Credit Card,有明確的刷卡額度上限,每個月可以選擇先繳最低還款金額;但還有另一種卡稱為簽帳卡Charge Card,簽帳卡最特別的地方就是,必須每個月把帳單費用繳清,不能只繳最低金額,但好處是通常沒有限定刷卡額度上限,或是高於一般信用卡。

美國運通這兩種卡都有發行,而我今天要推薦的AMEX Gold就是屬於簽帳卡唷!根據官網的描述,簽帳卡的用意是讓你可以依照個人能力消費,他們會檢視你平時的消費記錄,只要每月按時繳清卡費,在大多數的情況下消費都會被核准,換句話說,就是他們會彈性調整你的額度的概念。



另外有時候大家會把簽帳卡Charge Card簽帳金融卡Debit card搞混,基本上Charge Card跟信用卡用法一樣,只是不能只繳最低金額;而Debit card就像銀行提款卡的概念,銀行帳戶裡有多少錢才能刷多少,且刷卡當下就會直接從你的銀行帳戶裡扣款囉。

為什麼選擇AMEX信用卡?

American Express credit Card

可申請國際轉卡

剛到美國通常只能先申請Secured credit card,也就是需要押金的信用卡,就算可以申請一般的信用卡,通常額度只有500左右,買個床墊可能就超過了@@。超過的話只能用Debit card或付現,就不能享有信用卡的刷卡回饋。

美國運通是全球通用的,所以可以先在台灣辦美國運通信用卡,到美國再申請國際轉卡,這樣剛來的時候就算沒有SSN和信用分數,也可以直接有相對回饋好、額度高的信用卡可以用,而且只要使用紀錄良好,之後要申請其他信用卡也更容易,可惜我們當時不知道,不然在台灣就先辦一張起來了@@。

點數回饋大方又好用

AMEX有很多卡都提供了高額的開卡獎勵和消費回饋點數,只要符合條件,就能快速累積點數,例如有些提供的開卡獎勵就有九萬多點,透過點數轉換後,九萬多點相當於可以兌換美國~台灣的來回機票!加上平常消費的點數回饋也很大方,難怪會有這麼多網友推薦XD。

他們的信用卡點數稱為MR點數,是可以彈性轉換的點數系統,可以將點數轉入合作的航空公司里程數,再兌換成機票,或是在線上購物平台使用(例如Amazon、Walmart等),運用空間很大,不同的AMEX信用卡,點數還會自動匯總在一起很方便,而且點數不會過期(除非你剪掉名下所有的AMEX卡)。



提早累積信用及回饋

剛搬來美國其實是花費最多的時候,因為美國租房除了冰箱和洗衣機,通常不會附其他家具,所以床墊、沙發、桌椅、電視都需要自己買,剛來的時候通常就需要花一筆費用來購買家具,如果你已經有一張回饋好的信用卡,就可以快速累積很多點數,我們剛來的時候就是不知道,結果都白白浪費了那些回饋(淚~)

另外之前在信用分數的文章中有說過,剛來美國都需要時間累積信用分數,越早開始越好,且信用卡的額度也會影響到信用,而AMEX轉卡後的額度,通常會比剛來美國新辦的信用卡額度高一點,不論在信用時間上還是信用額度上,都能更好的提早累積信用分數。

延伸閱讀:【美國理財必知】Credit Score信用分數是什麼?在美國有多重要?該如何提高和查詢信用評分呢?

AMEX如何申請和轉卡?

AMEX gold credit card美國運通玫瑰金卡

申請AMEX的資格和時機

如果是在台灣申請AMEX,基本資格只要年滿20歲、提供身分證、財力證明,如果只是為了到美國轉卡,可以任選一張免年費的,反正到美國轉卡時會重選卡別。申請的時機點,建議在出國前的三到六個月就先申請,因為轉卡前必須至少有三期以上的帳單紀錄,並且都有正常繳費。

如果人已經到了美國還沒辦卡,就沒辦法用轉卡的方式了,但還是可以辦一張AMEX,這時就得等信用分數累積約三到六個月的時間後再辦,分數才會比較漂亮,這段時間也可以關注AMEX官網,看最新的開卡獎勵,因為開卡獎勵會一直變動,不急的話就可以等獎勵較高的時候再去申請唷。


轉卡申請必備4元素

  • 台灣的美國運通信用卡,且有正常刷卡繳費三個月以上的紀錄
  • 台灣護照
  • 美國電話
  • 美國地址(需提供地址證明)

簡單來說,想轉卡的話,最晚出國前三個月就要先辦一張AMEX,然後來美國辦好電話、找到房子住之後,就可以申請轉卡囉~目前轉卡是不需要SSN的,不過我覺得如果可以先把SSN申請起來還是比較方便。(註:規定可能會有變動,請以官網為主唷。)


轉卡申請流程3步驟

  • 到美國的AMEX官網,點選你想要申請的卡別,填寫申請表
    填寫時要特別注意SOCIAL SECURITY NUMBER(SSN)這一項,如果你還沒有SSN,就在這個選項上打勾,就可以空白不用填,這個選項是說明你在美國還沒有信用紀錄,但在別的國家有美國運通的信用卡。

註:SSN千萬別亂填不然可能變盜用身份,在美國是很嚴重的!
所以我個人覺得還是先辦好SSN會比較簡單。

  • 等待收到Email取得案件號碼,通常mail中會提供客服電話
  • 打給客服告知你的案件號碼,說明你要申請國際轉卡(global transfer)
    客服會跟你核對一些基本資料,如果沒有問題,就會告知是否核卡,信用卡一般會在3-5個工作天內寄到你提供的美國地址。

AMEX Gold Card信用卡介紹

American Express GOLD credit Card美國運通金卡

關於AMEX Gold

全名為American Express Gold Card,簡稱為AMEX Gold,或美國運通金卡,卡片是有重量的金屬材質,摸起來很有質感,目前有金色(Gold)和玫瑰金(Rose Gold)兩種顏色可以選,我個人比較喜歡浪漫的玫瑰金XD。
(2024/8更新:目前有出限量的白金色(White Gold)卡面,不過換完可能就沒囉)

AMEX Gold也是眾多網友推薦的~號稱吃飯買菜神卡,隨便google都會看到很多人推這張,最主要的原因就是它主打餐廳、超市都有4倍點數回饋,跟我們日常生活中的消費最相關,所以很容易累積點數,還有超大方的開卡獎勵,詳細內容請往下看~。

權益和福利

美國運通信用卡
  • 年費:$250(2024/8更新:目前已調整為$325)
    聽起來很多,但看完回饋就知道有多划算囉XD

  • 開卡獎勵:開卡後六個月內消費滿$6,000送100,000點數
    此開卡獎勵會隨時間變動,有時一直刷新網頁也會看到不同的獎勵喔~另外根據專業網友的評估,1點數相當於$1.6的價值,據說換機票會比較超值

  • 額外福利:贈送每年$120的Uber優惠(每個月$10)
    Uber優惠包含:Uber搭車 / Uber Eat外送

  • 額外福利:贈送每年$120的餐飲優惠(每個月$10)
    餐飲優惠包含:Grubhub / Five Guys / The CheeseCake Factory / Goldbelly / Wine.com(2024/8更新:原有Shake Shack已取消改為Five Guys)

  • 額外福利:贈送每年$84的Dunkin餐飲優惠(每個月$7)
    可以每個月吃甜甜圈XD,也可以每個月先儲值$7到Dunkin再慢慢使用喔
    (此為2024/8更新後才有的福利)

  • 額外福利:贈送每年$100的Resy餐飲優惠(每半年$50)
    需透過Resy平台預訂餐廳及消費
    (此為2024/8更新後才有的福利)

    上面這四項額外福利加起來,等於年度贈送了$424,如果都有用掉,就超過年費的價值了~不過要特別注意的是,每個月送的金額如果沒有用掉,下個月就會自動歸零,不能累積,所以要自己記得或是設定提醒喔。

    另外餐廳優惠中像Grubhub也是外送平台,如果不想每個月去餐廳花錢,也可以像我們一樣透過Uber Eat $10Grubhub $10買外帶這樣的方式來使用優惠。

  • 消費回饋:全球餐廳消費4倍點數回饋(上限為消費$50,000美金)
    你沒看錯是全球的餐廳喔,就算出國也能累積一樣的點數,當然要有跟AMEX合作的才有
    (2024/8更新:原本點數回饋無上限,已改為消費$50,000美金為上限)

  • 消費回饋:美國超市消費4倍點數回饋(上限為消費$25,000美金)
    超市就僅限美國境內了,但在美國還是很好用,常見超市例如:Wholefoods、Trader Joe’s、Sprouts、Mitsuwa、99 Ranch等都有。要特別留意的是,其他比較不像一般超市的例如Walmart、Target、Costco等,因分類不同不包含在內,但仍有1倍點數。

  • 消費回饋:購買機票3倍點數回饋(直接在航空公司或amextravel.com上預訂即可)
    基本上只要在航空公司訂的機票都可以,除非你是私人包機XD

  • 消費回饋:其他消費1倍點數回饋
    (註:通常你會看到官網寫2X、3X就代表有2倍、3倍的點數回饋)

  • 無海外刷卡手續費
    海外刷卡竟然不用手續費,回台灣也可以用囉~

  • 其他租車保險、行李保險等等
    想知道更完整的卡片權益說明請參考官網說明


優缺點分析

American Express credit Card

我覺得申請信用卡最重要的就是考量自己平常的消費需求,基本上這張卡把日常的吃飯、買菜都包含在內了,全球餐廳都可以使用真的是很強,還不用海外手續費,而且因為在美國很常自己煮飯,所以超市的回饋很重要,加上高額的開卡點數、超過年費的額外優惠,難怪會成為這麼受歡迎的信用卡XD。

但它也不是完全沒有缺點,比起一般信用卡,AMEX Gold是屬於Charge card簽帳卡,需要每個月把帳單繳清;而相較於其他的信用卡,旅遊飯店相關的優惠較少,且AMEX目前無法在Costco使用(因為Costco有跟Visa簽約)。另外如果回台灣使用的話,店家接受度可能沒有美國那麼普遍。



簡單來說~如果你跟我們一樣,在美國平常除了房租、車租,最頻繁的消費就是在餐廳或超市,偶爾會買機票回台灣,那就很適合用AMEX Gold,但如果你想找其他用途,例如經常飛來飛去、訂飯店、逛百貨公司,就可以考慮其他專攻這類優惠的卡別喔!


如果你覺得我的文章對你有幫助,歡迎使用我的推薦連結申請~只要你透過這個連結,就有機會出現更高的開卡獎勵唷,同時我也可以得到一些點數獎勵。這是一個雙贏的機制,你可以獲得獎勵,也可以支持我寫更多有用的文章:)。

(PS.其實這個連結不只有Gold卡可以申請,點進去後也可以選擇其他卡別,同樣會有機率出現較好的開卡獎勵唷~)

結語

我們現在幾乎都是刷這張AMEX Gold,因為日常消費用得到、可以快速累積點數、回饋點數又高,每個月還會很期待用那20塊的優惠去嚐鮮XD,唯一可惜的就是Costco不能刷,所以我們去Costco都用另一張Chase CSP來搭配使用,也是許多人推薦好用的信用卡,有機會再好好介紹它唷。

美國的信用卡回饋蠻多元的,可惜當初不曉得有這種轉卡機制,可以在剛來美國的時候,就能快速的申請到高回饋的信用卡,後來我們有一位朋友也來美國,用這個方法就成功申請轉卡囉~希望這篇文章也能幫助到其他準備要來美國的朋友唷!

延伸閱讀:

【美國理財必知】Credit Score信用分數是什麼?在美國有多重要?

【美國生活必備】Part 4-租房篇|如何找到適合自己的房子?美國租房攻略大全及注意事項

【美國購物】北美家具採購攻略|在美國買家具及家居用品有哪些管道?

比如的推薦連結,歡迎自行取用:

Rakuten現金回饋網(新用戶7天內消費回饋10%)

Chase銀行(開戶賺300元)

Chase信用卡(開卡獎勵60000點)

Amex信用卡(點擊可查看目前各卡別開卡獎勵)

Bilt信用卡(繳租金回饋神卡)

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This Post Has 10 Comments

  1. 匿名訪客

    請問之後回台灣,因為AMEX GOLD還是有年費,雖然海外刷卡免手續費但優惠都用不太到了感覺有點不划算,建議怎麼處理呢?剪卡嗎?應該沒辦法再轉回台灣卡對嗎?

    1. 比如

      請問你指的是短期回台灣還是搬回台灣呢?如果只是短期回台灣的話,應該是還好,還是可以用到Uber或是有跟AMEX合作的餐廳唷~
      但如果是要搬回台灣長期使用的話,AMEX GOLD確實比較不適合,不過我也還沒遇過這個情況,建議你可以直接問客服是否能轉卡唷XD

  2. 匿名訪客

    您好,請問如果目前在台申請信用白金,三個月後調職去San jose上班,建議直接轉卡簽帳大白嗎,因有聽說轉卡拿不到好的轉卡禮?(原本的15萬點),有人建議第一張轉卡可申請everyday或簽帳金,後續再申辦簽帳大白,但又聽說第一張信用卡不建議剪卡要放著,那不就變成繳簽帳金&簽帳白金的年費,另還有考慮申請AE Marriott,能否給我點建議,混亂中,謝謝

    1. 比如

      您好:
      通常第一張卡不建議剪卡,是為了要保留信用記錄的時間長度,但你也可以同時再辦一張一般免年費的信用卡(不一定要Amex),然後免年費的卡就留著用來累積信用時間喔。
      ⠀⠀
      先申請金卡或白金卡的好處是,額度比較高,回饋比較好,剛來美國可能會有一些大額支出(例如買傢俱),如果只有一般信用卡可能會有額度上限,或是沒什麼回饋比較可惜一點~
      ⠀⠀
      另外就我所知國際轉卡的開卡禮跟新用戶開卡禮應該是一樣的,這部分在申請的時候可以先確認清楚;除非是在美國已經有Amex想要升卡或降卡,那種開卡禮通常就不會比新用戶來得好唷。
      ⠀⠀
      Amex Marriott我比較沒有研究,通常還是要看個人需求,若以飯店集團為主的信用卡,可能比較適合常出差或旅遊的人。
      以上小小建議希望可以幫到你唷~祝福你來美國一切順利:)。
      ⠀⠀
      關於如何累積信用分數也可以參考這篇:
      【美國理財必知】Credit Score信用分數是什麼?在美國有多重要?該如何提高和查詢信用評分呢?

  3. 匿名訪客

    請問如果美國電話和地址使用朋友的地址,這樣可以轉卡嗎?

    1. 比如

      你好~就我所知,通常還是要用自己的名字喔,以地址來說需要提供證明,例如銀行或水電費帳單上要有你的名字和美國地址,電話的部分則可以用自己的名字線上買預付卡比較簡單,不過每個人打轉卡客服遇到的實際情況可能不同,提供參考囉。

  4. Penny

    請問轉卡的方式 一樣有開卡禮可以拿嗎

    1. 比如

      Hi Penny~
      就我所知國際轉卡一樣會有開卡禮喔,若不放心的話也可以轉卡時順便跟客服確認唷:)

  5. 匿名訪客

    現在還能辦轉卡嗎?因為我這兩天打去客服,美國運通說現在不能~

    1. 比如

      咦 請問你是問台灣的美國運通客服嗎?我只知道說轉卡需要符合我文章中提到的條件,也就是:台灣的美國運通信用卡有正常刷卡繳費三個月以上的紀錄、台灣護照、美國電話、美國地址(需提供地址證明),你目前在美國了嗎?

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