【美國信用卡】AMEX GOLD｜美國運通信用卡推薦｜如何快速的申請到第1張美國信用卡？附美國運通轉卡教學

之前在美國信用分數的文章中有提到，如果剛來美國還沒有SSN或信用分數太低的話，申請信用卡的權益和福利通常都不是太好；但有個方法可以讓你快速的申請到第一張美國信用卡，那就是出國前先申請美國運通American Express信用卡，然後到美國再轉卡！而其中最被大家推薦的信用卡就是AMEX Gold了～到底該如何轉卡？為什麼推薦這張信用卡呢？

美國運通American Express是什麼？

關於美國運通

美國運通American Express，簡稱AMEX，最早期在1850年成立時，其實是做快遞運輸業的（難怪會叫做美國運通～），後來慢慢轉型成專營信用卡、旅行支票的全球金融服務公司，而其中信用卡最為人推崇的原因，就是他們高回饋的福利和高品質的客服。

AMEX的卡別有很多種，包含簽帳金卡、簽帳白金卡、信用金卡、信用白金卡（簽帳卡和信用卡不太一樣，後面會說明）、另外還有航空公司聯名卡等等，還有一個最神秘的就是美國運通百夫長卡，也就是俗稱的黑卡～主打高端市場，要透過邀請制才有辦法申請得到，傳說中黑卡的客服可以達成很多不可能的任務XD。

信用卡組織

目前全球主要有6個信用卡發卡組織，包含：VISA、Mastercard、JCB、AMEX美國運通、Discover、UnionPay中國銀聯。在台灣比較常見的就是VISA、Mastercard、JCB這三種，但在美國則是VISA、Mastercard、AMEX、Discover這四種，雖然AMEX在台灣比較少見，但在美國超多餐廳超市都可以使用，非常普遍。

通常發卡組織的作用是去每個國家、店家洽談合作結盟，本身不會發行信用卡，而是跟各家銀行合作發行；但AMEX比較特別的是，它本身是發卡組織，同時也自己發行信用卡，而且還跟店家收取較高的手續費，所以才能提供較多的回饋給消費者。

簽帳卡說明

一般我們常見的信用卡叫做Credit Card，有明確的刷卡額度上限，每個月可以選擇先繳最低還款金額；但還有另一種卡稱為簽帳卡Charge Card，簽帳卡最特別的地方就是，必須每個月把帳單費用繳清，不能只繳最低金額，但好處是通常沒有限定刷卡額度上限，或是高於一般信用卡。

美國運通這兩種卡都有發行，而我今天要推薦的AMEX Gold就是屬於簽帳卡唷！根據官網的描述，簽帳卡的用意是讓你可以依照個人能力消費，他們會檢視你平時的消費記錄，只要每月按時繳清卡費，在大多數的情況下消費都會被核准，換句話說，就是他們會彈性調整你的額度的概念。



另外有時候大家會把簽帳卡Charge Card和簽帳金融卡Debit card搞混，基本上Charge Card跟信用卡用法一樣，只是不能只繳最低金額；而Debit card就像銀行提款卡的概念，銀行帳戶裡有多少錢才能刷多少，且刷卡當下就會直接從你的銀行帳戶裡扣款囉。

為什麼選擇AMEX信用卡？

可申請國際轉卡

剛到美國通常只能先申請Secured credit card，也就是需要押金的信用卡，就算可以申請一般的信用卡，通常額度只有500左右，買個床墊可能就超過了＠＠。超過的話只能用Debit card或付現，就不能享有信用卡的刷卡回饋。

美國運通是全球通用的，所以可以先在台灣辦美國運通信用卡，到美國再申請國際轉卡，這樣剛來的時候就算沒有SSN和信用分數，也可以直接有相對回饋好、額度高的信用卡可以用，而且只要使用紀錄良好，之後要申請其他信用卡也更容易，可惜我們當時不知道，不然在台灣就先辦一張起來了＠＠。

點數回饋大方又好用

AMEX有很多卡都提供了高額的開卡獎勵和消費回饋點數，只要符合條件，就能快速累積點數，例如有些提供的開卡獎勵就有九萬多點，透過點數轉換後，九萬多點相當於可以兌換美國～台灣的來回機票！加上平常消費的點數回饋也很大方，難怪會有這麼多網友推薦XD。

他們的信用卡點數稱為MR點數，是可以彈性轉換的點數系統，可以將點數轉入合作的航空公司里程數，再兌換成機票，或是在線上購物平台使用（例如Amazon、Walmart等），運用空間很大，不同的AMEX信用卡，點數還會自動匯總在一起很方便，而且點數不會過期（除非你剪掉名下所有的AMEX卡）。

提早累積信用及回饋

剛搬來美國其實是花費最多的時候，因為美國的租屋除了冰箱和洗衣機，幾乎都沒有附任何傢俱，所以床墊、沙發、桌椅、電視都需要自己買，剛來的時候通常都需要花一筆費用來購買傢俱，如果你已經有一張回饋好的信用卡，就可以快速累積很多點數，我們剛來的時候就是不知道，結果都白白浪費了那些回饋（淚～）

另外之前在信用分數的文章中有說過，剛來美國都需要時間累積信用分數，越早開始越好，且信用卡的額度也會影響到信用，而AMEX轉卡後的額度，通常會比剛來美國新辦的信用卡額度高一點，不論在信用時間上還是信用額度上，都能更好的提早累積信用分數。

延伸閱讀：【美國理財必知】Credit Score信用分數是什麼？在美國有多重要？該如何提高和查詢信用評分呢？

AMEX如何申請和轉卡？

申請AMEX的資格和時機

如果是在台灣申請AMEX，基本資格只要年滿20歲、提供身分證、財力證明，如果只是為了到美國轉卡，可以任選一張免年費的，反正到美國轉卡時會重選卡別。申請的時機點，建議在出國前的三到六個月就先申請，因為轉卡前必須至少有三期以上的帳單紀錄，並且都有正常繳費。

如果人已經到了美國還沒辦卡，就沒辦法用轉卡的方式了，但還是可以辦一張AMEX，這時就得等信用分數累積約三到六個月的時間後再辦，分數才會比較漂亮，這段時間也可以關注AMEX官網，看最新的開卡獎勵，因為開卡獎勵會一直變動，不急的話就可以等獎勵較高的時候再去申請唷。

轉卡申請必備4元素

• 台灣的美國運通信用卡，且有正常刷卡繳費三個月以上的紀錄
• 台灣護照
• 美國電話
• 美國地址（需提供地址證明）

簡單來說，想轉卡的話，最晚出國前三個月就要先辦一張AMEX，然後來美國辦好電話、找到房子住之後，就可以申請轉卡囉～目前轉卡是不需要SSN的，不過我覺得如果可以先把SSN申請起來還是比較方便。（註：規定可能會有變動，請以官網為主唷。）

轉卡申請流程3步驟

• 到美國的AMEX官網，點選你想要申請的卡別，填寫申請表
  填寫時要特別注意SOCIAL SECURITY NUMBER（SSN）這一項，如果你還沒有SSN，就在這個選項上打勾，就可以空白不用填，這個選項是說明你在美國還沒有信用紀錄，但在別的國家有美國運通的信用卡。

註：SSN千萬別亂填不然可能變盜用身份，在美國是很嚴重的！
所以我個人覺得還是先辦好SSN會比較簡單。

• 等待收到Email取得案件號碼，通常mail中會提供客服電話
• 打給客服告知你的案件號碼，說明你要申請國際轉卡（global transfer）
  客服會跟你核對一些基本資料，如果沒有問題，就會告知是否核卡，信用卡一般會在3-5個工作天內寄到你提供的美國地址。

AMEX Gold Card信用卡介紹

關於AMEX Gold

全名為American Express Gold Card，簡稱為AMEX Gold，或美國運通金卡，卡片是有重量的金屬材質，摸起來很有質感，目前申請有金色和玫瑰金兩種顏色可以選，聽說之前只有金色，當然要選美美的玫瑰金卡囉～（純屬個人私心推薦XD）

AMEX Gold也是眾多網友推薦的～號稱吃飯買菜神卡，隨便google都會看到很多人推這張，最主要的原因就是它主打餐廳、超市都有4倍點數回饋，跟我們日常生活中的消費最相關，所以很容易累積點數，還有超大方的開卡獎勵，詳細內容請往下看～。

權益和福利

• 年費：$250
  聽起來很多，但看完回饋就知道有多划算囉XD
  
  
• 開卡獎勵：開卡後六個月內消費滿$4,000送60000點數
  此開卡獎勵會隨時間變動，有時一直刷新網頁也會看到不同的獎勵喔～另外根據專業網友的評估，1點數相當於$1.6的價值，據說換機票會比較超值
  
  
• 額外福利：贈送每年$120的Uber優惠（每個月$10）
  Uber優惠包含：Uber搭車 / Uber Eat外送
  
  
• 額外福利：贈送每年$120的餐廳優惠（每個月$10）
  餐廳優惠包含：Grubhub / Seamless / Boxed / The CheeseCake Factory / Ruth’s Chris Steak House / Shake Shack
  
  上面這兩項額外福利加起來，等於年度贈送了$240的吃飯搭車錢（每個月$20），如果都有用掉，年費幾乎就等於回本了～不過要特別注意的是，每個月送的金額如果沒有用掉，下個月就會自動歸零了，不能累積，所以要自己記得或是設定提醒喔。
  
  另外餐廳優惠中像Grubhub、Seamless也是外送平台，如果不想每個月去餐廳花錢，也可以像我們一樣透過Uber Eat $10＋Grubhub $10買外帶這樣的方式來使用優惠。
  
  
• 消費回饋：全球餐廳消費4倍點數回饋（含內用、外帶、外送）
  你沒看錯是全球的餐廳喔，就算出國也能累積一樣的點數，當然要有跟AMEX合作的才有
  
  
• 消費回饋：美國超市消費4倍點數回饋（上限為消費$25,000美金）
  超市就僅限美國境內了，但在美國還是很好用，常見超市例如：Wholefoods、Trader Joe’s、Sprouts、Mitsuwa、99 Ranch等都有。要特別留意的是，其他比較不像一般超市的例如Walmart、Target、Costco等，因分類不同不包含在內，但仍有1倍點數。
  
  
• 消費回饋：購買機票3倍點數回饋（直接在航空公司或amextravel.com上預訂即可）
  基本上只要在航空公司訂的機票都可以，除非你是私人包機XD
  
  
• 消費回饋：其他消費1倍點數回饋
  （註：通常你會看到官網寫2X、3X就代表有2倍、3倍的點數回饋）
  
  
• 無海外刷卡手續費
  海外刷卡竟然不用手續費，回台灣也可以用囉～
  
  

• 其他租車保險、行李保險等等
  想知道更完整的卡片權益說明可以參考官網說明
  

優缺點分析

我覺得申請信用卡最重要的就是考量自己平常的消費需求，基本上這張卡把日常的吃飯、買菜都包含在內了，全球餐廳都可以使用真的是很強，還不用海外手續費，而且因為在美國很常自己煮飯，所以超市的回饋很重要，加上高額的開卡點數、逼近年費的$240優惠，難怪會成為這麼受歡迎的信用卡XD。

但它也不是完全沒有缺點，比起一般信用卡，AMEX Gold是屬於Charge card簽帳卡，需要每個月把帳單繳清；而相較於其他的信用卡，旅遊飯店相關的優惠較少，且AMEX目前無法在Costco使用（因為Costco有跟Visa簽約）。另外如果回台灣使用的話，店家接受度可能沒有美國那麼普遍。



簡單來說～如果你跟我們一樣，在美國平常除了房租、車租，最頻繁的消費就是在餐廳或超市，偶爾會買機票回台灣，那就很適合用AMEX Gold，但如果你想找其他用途，例如經常飛來飛去、訂飯店、逛百貨公司，就可以考慮其他專攻這類優惠的卡別喔！

如果你覺得我的文章對你有幫助，歡迎使用我的推薦連結申請任何一張AMEX信用卡～只要你透過這個連結申請，就有機會出現更高的開卡獎勵唷，同時我也可以得到一些點數獎勵。這是一個雙贏的機制，你可以獲得獎勵，也可以支持我寫更多有用的文章：）。

（PS.這個連結不只有Gold卡可以申請，點進去後也可以選擇其他卡別，同樣會有機率出現較好的開卡獎勵唷，建議從手機點選連結比較好～網頁有時候會當掉XD）

結語

我們現在幾乎都是刷這張AMEX Gold，因為日常消費都用得到、可以快速累積點數、回饋點數又高，每個月還會很期待用那20塊的優惠去嚐鮮XD，唯一可惜的就是Costco不能刷，所以我們也還在找另一張適合去Costco的卡來搭配使用。

美國的信用卡回饋蠻多元的，可惜當初不曉得有這種轉卡機制，可以在剛來美國的時候，就能快速的申請到高回饋的信用卡，後來我們有一位朋友也來美國，用這個方法就成功申請轉卡囉～希望這篇文章也能幫助到其他準備要來美國的朋友XD！

延伸閱讀：【美國理財必知】Credit Score信用分數是什麼？在美國有多重要？該如何提高和查詢信用評分呢？

你好～我是比如，每一篇文章都很用心寫的比如，做了很多功課和資訊統整，就是希望增加文章的實用性並幫助到有需要的朋友～如果你覺得這篇文章對你有幫助，也剛好有需要，歡迎從文章內提供的推薦連結去申請，我就有機會得到一點點的推薦獎勵唷，你的小小鼓勵對我來說有著大大的支持！可以支持我寫更多有用的文章～也謝謝你有耐心看到文章的最後，祝福你有個美好的一天：）。

想看更多美國生活的分享歡迎追蹤：Instagram｜Facebook