【美國信用卡】BILT Rewards|美國租房族必備神卡推薦|免年費、繳房租免手續費還能賺回饋?

Bilt Rewards
photo by biltrewards

對美國的租房族來說,每個月最大的固定支出莫過於租金了,如果在繳房租的同時也能賺到信用卡回饋,就能彌補一下每個月失血的荷包~但是大部分的信用卡只要是繳房租都不會有回饋,甚至還需要額外的手續費,所以當我們知道這張卡的時候可以說是驚為天人XD,立馬申請起來,也使用了一段時間,終於可以來跟大家分享囉!


Bilt Rewards信用卡介紹

Bilt信用卡全名為Bilt Rewards Mastercard,簡稱BILT,由Bilt Rewards與美國四大銀行之一的富國銀行(Wells Fargo)合作發行,是第一張也是目前唯一一張可以免手續費繳房租的信用卡,還曾在2022年被The Points Guy評為最佳免年費信用卡

Bilt Rewards是一個專注於房租獎勵的平台,主要業務就是提供房租繳納服務,透過與不動產公司和物業管理公司建立合作關係,讓租房族在支付租金時可以賺取回饋,而在他們推出信用卡之後也讓獎勵回饋變得更方便,還可以累積信用分數

Bilt Rewards

雖然它是免年費信用卡,但出乎意料的是卡片和包裝都很有質感,卡片本身跟AMEX Gold一樣都是有重量的金屬材質,整張卡黑的發亮;包裝也別出心裁,有別於一般薄薄信封裝的信用卡,Bilt外包裝是白色紙盒,打開裡面是全黑的紙盒,從旁邊抽出後才會看到信用卡和說明書,設計和配色上都非常用心,很有開禮物的感覺XD。

為什麼選擇用Bilt繳房租

Bilt Rewards
photo by biltrewards

美國目前大部分的信用卡,如果要用來繳房租,不但沒有任何點數或現金回饋,還需要額外支付手續費,因此大多都是透過銀行轉帳或支票來繳房租,以避免產生手續費,在我們不知道有這張信用卡之前,也都是用銀行轉帳的方式去繳房租的。

Bilt是目前市場上唯一可以繳房租免手續費+免年費+賺點數的信用卡,只要每個月有刷卡五次就好(不限金額),而且是1塊錢就有1點,假設房租3000元,每個月就有3000點,等於一年就可以賺36000點,真的是不無小補~透過點數系統還可以用來兌換機票或住宿。


大家可能會很好奇,為什麼只有Bilt繳房租可以不用手續費呢?因為它能綁定銀行的checking account,產生一組虛擬的轉帳帳戶,有點類似把信用卡轉換成銀行轉帳的概念,所以對公寓或房東來說不會產生信用卡處理費,甚至如果房東要用Venmo、Paypal或支票也都有支援,目前唯獨只有Zelle不支援。

延伸閱讀:【美國轉帳必知】統整美國境內3大常見轉帳方式及支付APP介紹:Zelle、Venmo、Paypal|讓你一篇看懂美國轉帳~

權益和福利

Bilt Rewards
  • 年費:$0
    完全無負擔,真的超佛心~

  • 開卡獎勵(非公開):開卡後五天內消費5倍點數回饋上限為50,000點)
    原則上官網其實是沒有提到開卡獎勵的,但根據網友分享的隱藏版官網說明,以及我們自身的經驗,在開卡後會收到一封Email,內容就是說在開卡五天內的所有消費都會有5倍點數,上限50,000點,但房租除外,然後需達到刷卡五次的條件才會有喔~如果近期有計畫中的高額消費,可以趁開卡時賺點數。

    這個開卡獎勵並不保證每個人都會收到,但看了很多網友幾乎都說有,甚至有人說沒收到可以主動發信去問,官方也願意提供,他們不公開可能是想讓用戶有驚喜的感覺,如果突然取消了可能也比較沒有爭議。

  • 條件限制:每個月需刷卡至少五次才能享有消費回饋
    所有租金及消費回饋的前提,是每期帳單需達到五筆刷卡消費的條件,但不限金額,像我們自己是用來自動扣繳一些電話費、網路費、訂閱費,也有網友分享可以小額的買Amazon Gift Cards,反正不會過期,遲早可以用XD。

  • 租金回饋:繳納房租1倍點數回饋(每年上限為100,000點)
    等於1元就回饋1點,且繳房租免手續費。


  • 消費回饋:旅遊消費2倍點數回饋
    只要是商家被歸類為旅遊,如航空、飯店、旅館、郵輪等都算。

  • 消費回饋:餐飲消費3倍點數回饋
    只要是商家被歸類為餐飲,如餐廳、麵包店、速食店等都算。

  • 消費回饋:其他消費1倍點數回饋
    (註:通常你會看到官網寫2X、3X就代表有2倍、3倍點數回饋的意思)

  • 特殊回饋:每月1號點數加倍回饋每月上限為10,000點)
    每個月1號Bilt稱為Rent Day,也就是繳房租的日子XD,官方會辦一些小活動送點數,而且在這一天刷卡,上述的消費回饋點數都會加倍,也就是旅遊會從2倍變4倍,餐廳從3倍變6倍,以此類推,但房租除外

  • 卡別福利:World Elite Mastercard
    由於這張卡屬於萬事達卡 (Mastercard) 的World Elite等級,因此也可以享有這個等級的相關福利,詳細內容可參考萬事達卡的官網說明

  • 無海外刷卡手續費
    這樣我們回台灣就多了一張卡可以用囉XD。

  • 其他如旅行延誤、租車保險、手機保險等等
    想知道更完整的權益內容可參考Bilt的官網說明


如果你覺得我的文章對你有幫助,歡迎使用我的推薦連結申請唷~也可以支持我寫更多有用的文章:)

點數怎麼用

Bilt Rewards

Bilt的信用卡點數就叫做Bilt Rewards,跟AMEX一樣是可以彈性轉換的點數系統,可以將點數以1:1的價值轉入航空及飯店,再兌換成機票或住宿,也可以在Amazon購物使用、兌換健身課程,甚至還可以用來繳房租或買房頭期款,運用空間很大,不過通常還是兌換機票或住宿比較划算~另外只要卡片有在使用,點數就不會過期。

雖然Bilt是屬於比較新的點數系統,但厲害的是他們有合作的公司還真不少,包含12家航空公司及2家飯店集團,詳列如下:

航空公司

  • 美國航空(American Airlines)
  • 加拿大航空(Air Canada Aeroplan)
  • 愛爾蘭航空(Aer Lingus)
  • 法國/荷蘭航空(Air France-KLM Flying Blue)
  • 英國航空(British Airways)
  • 國泰航空(Cathay Pacific)
  • 阿聯酋航空(Emirates)
  • 夏威夷航空(Hawaiian Airlines)
  • 伊比利航空(Iberia)
  • 土耳其航空(Turkish Airlines)
  • 聯合航空(United Airlines)
  • 維珍大西洋航空(Virgin Atlantic)

飯店集團

  • 凱悅酒店集團(Hyatt)
  • 洲際酒店集團(IHG)


優缺點分析

Bilt Rewards

三大優點

  • 免年費
  • 繳房租賺回饋+免手續費
  • 靈活點數系統

由於目前市面上只有這張信用卡可以繳房租賺回饋還免手續費,我覺得基本上只要是有在繳房租的朋友都很適合,畢竟每個月的房租也是一筆不小的必要開銷,有回饋總比沒有好啊XD,加上它免年費,點數又好用,所以當我們知道有這張卡的時候,很快就決定辦起來了~而且它的APP介面設計簡潔有力,使用時一目瞭然,也是我們喜歡它的原因之一。

以免年費的信用卡來說,Bilt的福利範圍可以說是比較少見的,像是旅遊餐飲有2~3倍的回饋,以及租車及手機保險等等。另外,對於信用分數還不高的朋友,也能夠更快的累積信用分數,因為每個月都要繳房租且金額又大,也算是一個附帶的好處。

延伸閱讀:【美國理財必知】Credit Score信用分數是什麼?在美國有多重要?該如何提高和查詢信用評分呢?


三大缺點

  • 無高額開卡獎勵
  • 每個月要刷五筆
  • 目前不支援繳房貸

美國有很多信用卡都是以高額的開卡獎勵來吸引人,Bilt的並不算高,而且還是有著不確定性的隱藏版獎勵;一般消費回饋也沒有AMEX Gold來的高,只有在每月一號的Rent Day會比較划算;且每個月一定要記得刷五筆以上,才能享有相關的回饋,不過我們自己是綁定一些小額的自動扣繳,這樣就不怕忘記了XD。

還有就是Bilt目前只支援繳房租享回饋,不支援繳房貸,不過聽說之後可能有機會推出,買房族或許可以期待一下~另外它的盜刷情況比較多一點,有些人會覺得麻煩,不過其實美國盜刷蠻常見的,只要開啟刷卡通知多留意一下,發現盜刷趕快告知銀行,他們就會換張卡給你,盜刷的部分也不用繳,像前陣子盜刷頻繁,Bilt甚至主動先幫我們換了新的卡片。


如果你覺得我的文章對你有幫助,歡迎使用我的推薦連結申請唷~也可以支持我寫更多有用的文章:)

結語

加州現在的租金真的是一直漲很誇張,就算每年續約也一樣漲,還好有這張繳房租神卡可以加減賺一點回來,真的是租屋族的一大福音~不過還是建議搭配其他信用卡使用,以我們目前的情況來說,Bilt用來繳房租,其他消費會搭配AMEX GoldChase Sapphire Preferred這兩張卡使用,差不多就可以涵蓋我們的生活所需了,關於AMEX Gold可參考下列文章,之後有機會再跟大家分享Chase Sapphire囉~敬請期待XD。

延伸閱讀:【美國信用卡】AMEX GOLD|美國運通信用卡推薦|如何快速的申請到第1張美國信用卡?附美國運通轉卡教學

你好~我是比如,每一篇文章都很用心寫的比如~如果你喜歡這篇文章或者覺得對你有幫助,歡迎分享給身邊你覺得有需要的人,也可以在文章底下或IG、FB留言回饋給我唷,你的小小鼓勵對我來說有著大大的支持!可以支持我寫更多有用的文章~也謝謝你有耐心看到文章的最後,祝福你有個美好的一天:)

更多的美國生活分享歡迎追蹤:InstagramFacebook

發佈留言