【美國生活必備】Part 1－銀行篇｜第一次在美國開戶要準備什麼？美國銀行開戶教學攻略經驗分享

剛來美國的時候我們馬上就去銀行開戶了，因為通常剛來都會先帶一些美金備用，但把一筆現金放在身上或旅館都還是蠻讓人緊張的，這時候就會希望趕快在美國開一個銀行帳戶，把錢存進去比較安心，如果要從台灣轉錢到美國也才有帳戶可以轉～這篇就來分享如何在美國銀行開戶囉！

PS.目前美國海關規定是不能從海外攜帶超過一萬元美金入境，超過就需要申報，而且是每戶加總不能超過一萬美金唷，例如夫妻兩人加起來最多就只能一萬。

我在去美國生活要準備什麼的文章有提到，我覺得在一個地方開始新生活必備的五個元素就是：銀行、保險、電信、房子、車子。如果是剛搬來或準備要來美國生活的朋友，可以參考下列相關文章列表唷：
美國生活必備Part 1－銀行篇
美國生活必備Part 2－保險篇
美國生活必備Part 3－電信篇
美國生活必備Part 4－租房篇
美國生活必備Part 5－租車篇
美國生活準備相關文章總覽

美國常見四大銀行

根據目前的統計資料，美國四大銀行為：大通銀行(Chase)、美國銀行(BOA)，花旗銀行(Citi)、富國銀行(Wells Fargo)這四間，其中最知名、分行也很多的前兩大銀行就是Chase和BOA了，花旗則是台灣人比較熟悉的，以下就來簡單介紹一下這四間銀行：

Chase Bank大通銀行

Chase隸屬於摩根大通集團(JPMorgan Chase)底下，在美國有五千多家分行，分點很多，根據截至2021年的統計，它的資產排名第一，但據說申請開戶門檻也比較高。雖然剛來的時候可能比較不容易開戶，但建議累積一段時間的信用分數之後，還是可以開一個Chase帳戶，之後要申請他們家的信用卡可能會比較容易。

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BOA Bank(Bank of America)美國銀行

BOA全名為Bank of America，是美國歷史悠久的銀行，在美國有四千多家分行，分點也不少，相較於Chase，申請門檻通常相對比較低，也是很多留學生剛來美國的選擇。我們在美國開的第一個銀行戶頭也是BOA唷。

Citi Bank花旗銀行

Citi隸屬於花旗集團(Citigroup)底下，它在美國的分行可能沒有Chase和BOA這麼多，但它遍佈了全球一百多個國家。根據我們的經驗，申請開戶的門檻之一是一定要有美國的居住地址。雖然花旗現在要退出台灣很可惜，但它在美國還是四大銀行之一，還是很好用的唷。

Wells Fargo富國銀行

Wells Fargo是一間多元化的金融機構，業務範圍很廣，在加州歷史悠久，在美國有五千多家分行，據說開戶門檻也不高，但申請信用卡比較嚴格。

如何選擇開戶銀行呢？

原則上找附近方便的銀行就可以了，但盡量找大間知名一點的（美國的銀行是有可能倒的喔），有些當地才有的小銀行我們就不太敢嘗試了，所以從這四大銀行去選比較快，大間的分行據點也比較廣，就算搬家也不會影響太大，以我們住在北加州東灣來說，這四間銀行附近都有喔。

另外也要評估你當下的情況，例如像我們剛來什麼都沒有，沒有居住地址也沒有SSN（只有公司地址和L1簽證的資料），但又想趕快開一個戶頭把錢存進去，所以選了大家說最容易開戶的BOA，之後有居住地址才去花旗開戶，但如果你該有的資料都有，就可以有比較多的選擇囉。

如果不知道什麼是SSN或還沒申請的話看這篇：美國生活必備社會安全碼SSN申請教學

美國開戶兩大類型

在台灣銀行開戶就是一個帳戶很單純，但美國開戶主要分為兩種：Checking Account和Saving Account，兩種都是活期存款，剛開始我真的搞不太清楚差別，這邊就來簡單說明一下：

Checking Account支票帳戶

通常就是日常開銷支出用的，可以開支票（美國比較常用到支票），幾乎沒有利息，不會限制交易次數，開戶後會有一張Debit card也就是金融提款卡，可以提款、轉帳、開支票、刷卡（但不能超過帳戶的餘額）。

Saving Account儲蓄帳戶

據說是用來鼓勵存錢用的，有利息（但很低），而且有限制交易次數，不能開支票，也不會有Debit card，就是強迫存錢的感覺，所以如果你有一筆短期內不會用到的資金就可以放這個帳戶，如果真的要用也可以先從app把錢轉到Checking Account。

我個人的感想是，基本上因為Saving Account利息很低，限制也比較多，假如你是為了賺利息，而且確定有一筆閒錢是短期內用不到的話，可以存到利息比較高的銀行像是Discover，或是拿去買ETF（誤XD）。

開戶相關英文

• Debit card－提款卡、金融卡
• Minimum opening deposit－最低開戶金額，就像台灣有些開戶至少要存1000塊一樣
• Minimum daily balance－最低每日餘額，有些銀行的條件限制是每天至少要有多少錢在帳戶
• Monthly maintenance fee－帳戶管理費，美國銀行幾乎都會有
• Qualifying Direct Deposit－符合資格的直接存款，有些銀行只會寫Direct Deposit，這個簡單來說就是～事先設定好定期將一筆錢直接從A轉到B，例如：公司薪資每月固定入帳到你的某個帳戶，通常在銀行要求的免除帳戶管理費的條件中會看到，但大多是以薪資、退休金、社會福利金的直接存入為主，其他類型的一般轉帳、匯款都不算。

另外有些銀行會有可以講中文的行員，可以事先詢問，或是在預約的時候就說要預約中文的行員，只是在美國有時候真的很難說，我們明明預約了中文行員，結果當天去他們說那位行員不在，我們也是傻眼，只能硬著頭皮講英文了XD。

帳戶管理費

美國銀行幾乎不管開哪種帳戶，都需要每個月收帳戶管理費，但他們會列一些條件，只要達到要求就可以免收帳戶管理費，每間銀行和帳戶等級的規定金額都不太一樣，常見的免收條件例如：帳戶每日餘額需達到一定金額、或每月Direct Deposit達到一定金額。

這邊就以四大銀行開立一般帳戶(Basic)等級的checking account為例，來比較目前的條件（saving account條件也會有所不同，但通常不會比checking還嚴格），不過因為每間銀行金額都可能會隨著時間變動，這邊就僅供參考，實際還是要以當時的規定為主唷。

看到這你可能會想說，如果每個月都要有500直接存入這帳戶，那我不就必須把這個帳戶當成薪資戶了嗎？那如果有兩個帳戶都需要Direct Deposit怎麼辦？

這倒不用擔心，因為美國薪資入帳的方式跟台灣不一樣～台灣是公司會要求你去開特定銀行的薪資戶，然後整筆薪資就是固定匯入那個薪資戶；但美國不會要求你要用哪間銀行，也不限定只有一家銀行（每間公司上限不同），所以你可以設定每個月存50%到A帳戶，另外50%到B帳戶這樣，這點我是覺得還不錯，也不用換一家公司就開一個帳戶。

開戶準備文件

• 護照及簽證
• 有英文名和大頭照的第二證件（例如學生證or員工證or駕照）
• 美國地址證明（可用房屋租約or水電費帳單）
• SSN（非必要，但有帶比較好，因為有SSN跟沒有SSN的權益可能會有不同）
• 一筆開戶金額（通常新開戶都會要求存多少錢進去，每間銀行不同）

簡單來說一定要帶的就是雙證件，如果有美國居住地址和SSN更好，因為每間銀行的要求不同，銀行大多必須有地址才能讓你開戶，例如我們去花旗沒有居住地址就不讓我們開，BOA就可以，但BOA我們還是有提供公司地址和L1簽證的資料喔。

另外很多人會有疑問，不是美國公民或沒有綠卡的話，也可以在美國開戶嗎？答案是可以的唷！只是最好還是要有上述的相關文件～

開戶流程步驟

• 找到你想去的銀行分行，事先打電話預約比較節省時間，也可以順便預約中文服務
  （直接去現場抽號碼牌也可以，但要預留時間，因為有可能等一個小時以上XD）
• 提供你準備好的開戶文件給銀行
• 填寫銀行提供的資料表
• 設定你的網路銀行帳密、下載銀行APP
  （美國的銀行不像台灣會有紙本存摺，大多都是透過網路銀行或APP來操作）
• 開完戶就可以當場把錢存進去
  (有些銀行會提供開戶獎勵，鼓勵你多存一點錢進去）
• 之後會寄金融卡和帳單資訊給你
  （如果還沒有居住地址，可以先填公司地址或學校地址，之後再改回來）

通常開戶都是要本人親自去銀行申辦，不過也有些銀行只要有SSN和ID就可以線上開戶。
還沒有在美國考駕照或申請ID的話可以看這篇：Real ID申請教學

開戶經驗分享

我們剛到美國的第二天原本就想去花旗開戶，結果行員一聽到我們還沒有居住地址就拒絕了我們＠＠，第三天我們就改去BOA開戶，當時沒有居住地址和SSN也可以讓我們開戶，還能申請信用卡～不過有聽說就算同一間銀行但不同分行，申請時可能也會有不同的結果，但我們不想浪費時間XD。

我們一開始不知道可以先預約，到銀行才發現要等很久，櫃檯小姐說可能要等三四十分鐘問我們OK嗎？我們心想應該還好吧，反正服務業都會習慣說一個比較誇張的時間。結果還真的沒誇張，我們足足等了一個小時左右＠＠，然後開戶過程也花了一兩個小時，總共在銀行花了三個小時，一整個上午就過了～



雖然他們也沒有特別拖時間的感覺，但真的跟台灣講求效率不太一樣呢～過程中我們填了很多資料，填一填行員就會離開一段時間才又回來，等到我都快睡著了XD，不過還好負責的行員感覺很nice，也順利開好戶～順便申請了信用卡。

我們第一次開戶才知道有分checking account和saving account，當下聽他們的說明聽得有點混亂，只是大概知道說checking account可以用卡取款，saving account只能存不能提，但我們想說乾脆就一次開一開好了XD。

結語

開戶完成後就可以把現金存進去，總算不用一直擔心把過多現金帶在身上了，看到戶頭有錢也有一種莫名的安心感。然後就可以盡快申請第一張信用卡，開始累積你在美國的信用分數囉～信用卡和信用分數也是很重要的一環；另外開好戶之後，接著會遇到的問題就是如何轉帳了，美國轉帳又跟台灣不太一樣，有很多不同的方式，各有優缺點，每種方式又有它適用的情況。這些都可以參考下列文章的完整說明唷：）

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