【美國生活必備】Part 1-銀行篇|第一次在美國開戶要準備什麼?美國銀行開戶教學攻略經驗分享

剛來美國的時候我們馬上就去銀行開戶了,因為通常剛來都會先帶一些美金備用,但把一筆現金放在身上或旅館都還是蠻讓人緊張的,這時候就會希望趕快在美國開一個銀行帳戶,把錢存進去比較安心,如果要從台灣轉錢到美國也才有帳戶可以轉~這篇就來分享如何在美國銀行開戶囉!

PS.目前美國海關規定是不能從海外攜帶超過一萬元美金入境,超過就需要申報,而且是每戶加總不能超過一萬美金唷,例如夫妻兩人加起來最多就只能一萬。

我在去美國生活要準備什麼的文章有提到,我覺得在一個地方開始新生活必備的五個元素就是:銀行、保險、電信、房子、車子。如果是剛搬來或準備要來美國生活的朋友,可以參考下列相關文章列表唷:
美國生活必備Part 1-銀行篇
美國生活必備Part 2-保險篇
美國生活必備Part 3-電信篇
美國生活必備Part 4-租房篇
美國生活必備Part 5-租車篇
美國生活準備相關文章總覽



美國常見四大銀行

根據目前的統計資料,美國四大銀行為:大通銀行(Chase)、美國銀行(BOA),花旗銀行(Citi)、富國銀行(Wells Fargo)這四間,其中最知名、分行也很多的前兩大銀行就是Chase和BOA了,花旗則是台灣人比較熟悉的,以下就來簡單介紹一下這四間銀行:

Chase Bank大通銀行

chase bank

Chase隸屬於摩根大通集團(JPMorgan Chase)底下,在美國有五千多家分行,分點很多,根據截至2021年的統計,它的資產排名第一,但據說申請開戶門檻也比較高。雖然剛來的時候可能比較不容易開戶,但建議累積一段時間的信用分數之後,還是可以開一個Chase帳戶,之後要申請他們家的信用卡可能會比較容易。


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BOA Bank(Bank of America)美國銀行

BOA bank

BOA全名為Bank of America,是美國歷史悠久的銀行,在美國有四千多家分行,分點也不少,相較於Chase,申請門檻通常相對比較低,也是很多留學生剛來美國的選擇。我們在美國開的第一個銀行戶頭也是BOA唷。


Citi Bank花旗銀行

citi bank

Citi隸屬於花旗集團(Citigroup)底下,它在美國的分行可能沒有Chase和BOA這麼多,但它遍佈了全球一百多個國家。根據我們的經驗,申請開戶的門檻之一是一定要有美國的居住地址。雖然花旗現在要退出台灣很可惜,但它在美國還是四大銀行之一,還是很好用的唷。

Wells Fargo富國銀行

wells fargo bank

Wells Fargo是一間多元化的金融機構,業務範圍很廣,在加州歷史悠久,在美國有五千多家分行,據說開戶門檻也不高,但申請信用卡比較嚴格。


如何選擇開戶銀行呢?

原則上找附近方便的銀行就可以了,但盡量找大間知名一點的(美國的銀行是有可能倒的喔),有些當地才有的小銀行我們就不太敢嘗試了,所以從這四大銀行去選比較快,大間的分行據點也比較廣,就算搬家也不會影響太大,以我們住在北加州東灣來說,這四間銀行附近都有喔。

另外也要評估你當下的情況,例如像我們剛來什麼都沒有,沒有居住地址也沒有SSN(只有公司地址和L1簽證的資料),但又想趕快開一個戶頭把錢存進去,所以選了大家說最容易開戶的BOA,之後有居住地址才去花旗開戶,但如果你該有的資料都有,就可以有比較多的選擇囉。

如果不知道什麼是SSN或還沒申請的話看這篇:美國生活必備社會安全碼SSN申請教學

美國開戶兩大類型

在台灣銀行開戶就是一個帳戶很單純,但美國開戶主要分為兩種:Checking Account和Saving Account,兩種都是活期存款,剛開始我真的搞不太清楚差別,這邊就來簡單說明一下:

Checking Account支票帳戶

通常就是日常開銷支出用的,可以開支票(美國比較常用到支票),幾乎沒有利息,不會限制交易次數,開戶後會有一張Debit card也就是金融提款卡,可以提款、轉帳、開支票、刷卡(但不能超過帳戶的餘額)。

Saving Account儲蓄帳戶

據說是用來鼓勵存錢用的,有利息(但很低),而且有限制交易次數,不能開支票,也不會有Debit card,就是強迫存錢的感覺,所以如果你有一筆短期內不會用到的資金就可以放這個帳戶,如果真的要用也可以先從app把錢轉到Checking Account。

我個人的感想是,基本上因為Saving Account利息很低,限制也比較多,假如你是為了賺利息,而且確定有一筆閒錢是短期內用不到的話,可以存到利息比較高的銀行像是Discover,或是拿去買ETF(誤XD)。


開戶相關英文

  • Debit card-提款卡、金融卡
  • Minimum opening deposit-最低開戶金額,就像台灣有些開戶至少要存1000塊一樣
  • Minimum daily balance-最低每日餘額,有些銀行的條件限制是每天至少要有多少錢在帳戶
  • Monthly maintenance fee-帳戶管理費,美國銀行幾乎都會有
  • Qualifying Direct Deposit-符合資格的直接存款,有些銀行只會寫Direct Deposit,這個簡單來說就是~事先設定好定期將一筆錢直接從A轉到B,例如:公司薪資每月固定入帳到你的某個帳戶,通常在銀行要求的免除帳戶管理費的條件中會看到,但大多是以薪資、退休金、社會福利金的直接存入為主,其他類型的一般轉帳、匯款都不算。


另外有些銀行會有可以講中文的行員,可以事先詢問,或是在預約的時候就說要預約中文的行員,只是在美國有時候真的很難說,我們明明預約了中文行員,結果當天去他們說那位行員不在,我們也是傻眼,只能硬著頭皮講英文了XD。


帳戶管理費

美國銀行幾乎不管開哪種帳戶,都需要每個月收帳戶管理費,但他們會列一些條件,只要達到要求就可以免收帳戶管理費,每間銀行和帳戶等級的規定金額都不太一樣,常見的免收條件例如:帳戶每日餘額需達到一定金額、或每月Direct Deposit達到一定金額。

這邊就以四大銀行開立一般帳戶(Basic)等級的checking account為例,來比較目前的條件(saving account條件也會有所不同,但通常不會比checking還嚴格),不過因為每間銀行金額都可能會隨著時間變動,這邊就僅供參考,實際還是要以當時的規定為主唷。


看到這你可能會想說,如果每個月都要有500直接存入這帳戶,那我不就必須把這個帳戶當成薪資戶了嗎?那如果有兩個帳戶都需要Direct Deposit怎麼辦?

這倒不用擔心,因為美國薪資入帳的方式跟台灣不一樣~台灣是公司會要求你去開特定銀行的薪資戶,然後整筆薪資就是固定匯入那個薪資戶;但美國不會要求你要用哪間銀行,也不限定只有一家銀行(每間公司上限不同),所以你可以設定每個月存50%到A帳戶,另外50%到B帳戶這樣,這點我是覺得還不錯,也不用換一家公司就開一個帳戶。


開戶準備文件

  • 護照及簽證
  • 有英文名和大頭照的第二證件(例如學生證or員工證or駕照)
  • 美國地址證明(可用房屋租約or水電費帳單)
  • SSN(非必要,但有帶比較好,因為有SSN跟沒有SSN的權益可能會有不同)
  • 一筆開戶金額(通常新開戶都會要求存多少錢進去,每間銀行不同)

簡單來說一定要帶的就是雙證件,如果有美國居住地址和SSN更好,因為每間銀行的要求不同,銀行大多必須有地址才能讓你開戶,例如我們去花旗沒有居住地址就不讓我們開,BOA就可以,但BOA我們還是有提供公司地址和L1簽證的資料喔。

另外很多人會有疑問,不是美國公民或沒有綠卡的話,也可以在美國開戶嗎?答案是可以的唷!只是最好還是要有上述的相關文件~


開戶流程步驟

  • 找到你想去的銀行分行,事先打電話預約比較節省時間,也可以順便預約中文服務
    (直接去現場抽號碼牌也可以,但要預留時間,因為有可能等一個小時以上XD)
  • 提供你準備好的開戶文件給銀行
  • 填寫銀行提供的資料表
  • 設定你的網路銀行帳密、下載銀行APP
    (美國的銀行不像台灣會有紙本存摺,大多都是透過網路銀行或APP來操作)
  • 開完戶就可以當場把錢存進去
    (有些銀行會提供開戶獎勵,鼓勵你多存一點錢進去)
  • 之後會寄金融卡和帳單資訊給你
    (如果還沒有居住地址,可以先填公司地址或學校地址,之後再改回來)


通常開戶都是要本人親自去銀行申辦,不過也有些銀行只要有SSNID就可以線上開戶。
還沒有在美國考駕照或申請ID的話可以看這篇:Real ID申請教學

開戶經驗分享

我們剛到美國的第二天原本就想去花旗開戶,結果行員一聽到我們還沒有居住地址就拒絕了我們@@,第三天我們就改去BOA開戶,當時沒有居住地址和SSN也可以讓我們開戶,還能申請信用卡~不過有聽說就算同一間銀行但不同分行,申請時可能也會有不同的結果,但我們不想浪費時間XD。

我們一開始不知道可以先預約,到銀行才發現要等很久,櫃檯小姐說可能要等三四十分鐘問我們OK嗎?我們心想應該還好吧,反正服務業都會習慣說一個比較誇張的時間。結果還真的沒誇張,我們足足等了一個小時左右@@,然後開戶過程也花了一兩個小時,總共在銀行花了三個小時,一整個上午就過了~



雖然他們也沒有特別拖時間的感覺,但真的跟台灣講求效率不太一樣呢~過程中我們填了很多資料,填一填行員就會離開一段時間才又回來,等到我都快睡著了XD,不過還好負責的行員感覺很nice,也順利開好戶~順便申請了信用卡。

我們第一次開戶才知道有分checking account和saving account,當下聽他們的說明聽得有點混亂,只是大概知道說checking account可以用卡取款,saving account只能存不能提,但我們想說乾脆就一次開一開好了XD。

結語

開戶完成後就可以把現金存進去,總算不用一直擔心把過多現金帶在身上了,看到戶頭有錢也有一種莫名的安心感。然後就可以盡快申請第一張信用卡,開始累積你在美國的信用分數囉~信用卡和信用分數也是很重要的一環;另外開好戶之後,接著會遇到的問題就是如何轉帳了,美國轉帳又跟台灣不太一樣,有很多不同的方式,各有優缺點,每種方式又有它適用的情況。這些都可以參考下列文章的完整說明唷:)

延伸閱讀:

【美國轉帳必知】統整美國境內3大常見轉帳方式及支付APP介紹:Zelle、Venmo、Paypal|讓你一篇看懂美國轉帳~

【美國理財必知】Credit Score信用分數是什麼?在美國有多重要?該如何提高和查詢信用評分呢?

【美國信用卡】AMEX GOLD|美國運通信用卡推薦|如何快速的申請到第1張美國信用卡?附美國運通轉卡教學


This Post Has 6 Comments

  1. Steve

    補充攜帶現金入境美國部分:
    如果一家人要入境,超過一萬美金只要正式填寫 FinCEN 105 表格 (可事先下載印出填寫,或機上可與空姐索取)
    https://fincen.gov/sites/default/files/shared/fin105_cmir.pdf

    然後確保身上超出一萬美元的美金,以及任何外幣(需自己轉成等值美元),據實填寫在表格上,且不要放在任何行李內(我是把所有錢放在我自己與老婆隨身登機包), 在 CBP 面試時主動告知你有超過一萬元貨幣要申報,他會把你護照放進一個鎖起來的塑膠殼讓你帶去海關處 (該塑膠殼還會偵測久沒移動後發出警報聲提醒你要記得帶走它)。

    到了海關處,會問你帶多少,做什麼用途(我是說需要租房使用,因為一般租房需給一個月房租與一個月押金,金額不小),海關也會問行李內有沒有,如果有的話他會用 X光機掃,(故不要放行李裡面免得多惹事),只要理由合理你又主動申報通常不會刁難。

    1. 比如

      感謝Steve的補充和經驗分享~我們就是懶得申報所以乾脆不帶超過XD

  2. Vivian

    請問我是去美國旅遊已經開戶,陸續去玩都會存一些錢,這樣會有美國稅務的問題嗎?

    1. 比如

      Hi Vivian,
      如果只是偶爾來玩應該不會喔,除非你每年來美國待的天數都很長,超過一定天數才有可能需要報稅(例如常聽到的183天,不過實際計算方式比較複雜),但短期旅遊的話應該不太可能超過唷XD。

  3. Claudia

    請問去美國旅遊沒有固定的美國地址,可以開戶嗎?

    1. 比如

      Claudia您好~
      就我所知在美國開銀行戶的話,通常還是要有美國的固定地址才可以唷,我們剛來的時候去BOA開戶雖然還沒有居住地址,但是有給公司地址和L1簽證的資料,應該是因為這樣才會讓我們開XD。

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